在普遍低利率的環境下，如何讓閒置資金發揮最大效益，是每個精明投資者關注的課題。渣打銀行的「新資金定期存款」方案，向來以具吸引力的高利率跑出，但許多人對於「渣打新資金定義」感到困惑，不確定自己是否符合資格，從而錯失賺取高息的機會。本文將為您深入拆解渣打新資金定期的遊戲規則，從定義、計算方式，到最新的渣打定期存款利率與申請教學，助您輕鬆掌握高息存款的每一個細節。
什麼是「渣打新資金」？一篇搞懂定義與計算方式
要成功申請渣打新資金定存優惠，第一步就是要釐清「新資金」的定義。這不僅僅是把錢存入銀行那麼簡單，銀行對此有嚴格的界定，理解錯誤隨時會讓您與高息優惠擦身而過。
官方定義：哪些資金才算是「新資金」？
一般而言，渣打銀行對「新資金」的定義，指的是客戶在特定計算期內，透過以下方式存入的款項：
- ✅ 由其他銀行轉入：透過現金、支票、本票、電匯(TT)或「轉數快」(FPS)等方式，從其他本地或海外銀行戶口轉賬至您在渣打的戶口。
- ✅ 全新存入的資金：直接存入的現金或本地其他銀行發出的支票。
相對地，以下情況不被視為新資金：
- ❌ 內部轉賬：從您在渣打銀行任何戶口（包括儲蓄、支票、股票甚至聯名戶口）轉出的資金。
- ❌ 續期資金：現有定期存款到期後，本金連利息續存。
- ❌ 集團內部轉賬：由渣打集團內其他成員機構轉入的資金。
簡單來說，關鍵在於資金必須源於「渣打體系之外」，才能符合新資金優惠的資格。
新資金計算方式與常見誤區解析
銀行的計算方式通常是「資產總結餘增長」。銀行會設定一個「結餘計算日」（通常是推廣期開始前某一日），然後比較您在存款當日的「戶口總結餘」與「結餘計算日」的總結餘。只有淨增長的部分，才會被視為合資格的新資金。
常見誤區：
- 誤區一：「先出後入」策略： 有些客戶會先將渣打戶口的錢轉走，隔一兩天再轉回來，試圖製造「新資金」。這種操作很可能被銀行的系統識別出來，因為計算基準是與過去某個時點的總資產比較，短時間內的資金流動未必能成功繞過規則。
- 誤區二：忽略股票戶口： 客戶在渣打的證券戶口內的現金結餘，同樣會被計算在「總結餘」內。若您只是賣出股票，將資金轉至儲蓄戶口做定存，這筆錢不會被當作新資金。
案例說明：張先生的資金如何符合新資金資格？
為了讓您更易理解，我們以一個簡單案例說明：
假設渣打銀行設定的「結餘計算日」是 2025 年 1 月 31 日，當天張先生在渣打的總結餘（儲蓄+支票戶口）為 HK$50,000。
到了 2 月 15 日，張先生想做一筆 HK$200,000 的新資金定期存款，他進行了以下操作：
- 從 A 銀行透過「轉數快」轉入 HK$150,000 到渣打戶口。
- 將渣打證券戶口內賣出股票所得的 HK$50,000 現金轉至儲蓄戶口。
在此情況下，當日張先生戶口總結餘為 HK$250,000。但銀行計算其新資金時，只會計算資產淨增長的部分：
新資金 = 現有總結餘 (HK$250,000) - 基準日總結餘 (HK$50,000) = HK$200,000
雖然張先生戶口總額足夠，但只有從 A 銀行轉入的 HK$150,000 是真正的「新資金」。他需要再從其他銀行轉入 HK$50,000，才能做滿 HK$200,000 的新資金定存。
2025 渣打新資金定期存款利率總覽 (港幣/美元)
渣打銀行的定期存款利率會因應市場環境、推廣期及客戶類別（如「優先理財」客戶）而有所不同。以下利率為截至2025年初的參考數字，實際利率請以銀行最終公佈為準。
最新港幣 (HKD) 定期存款利率表
| 存款期 | 存款金額 (HK$1萬 – $99萬) | 存款金額 (HK$100萬 或以上) |
|---|---|---|
| 3 個月 | 約 4.00% | 約 4.10% |
| 6 個月 | 約 4.20% | 約 4.30% |
| 12 個月 | 約 3.80% | 約 3.90% |
最新美元 (USD) 定期存款利率表
| 存款期 | 存款金額 (US$1萬 – $9.9萬) | 存款金額 (US$10萬 或以上) |
|---|---|---|
| 3 個月 | 約 4.80% | 約 4.90% |
| 6 個月 | 約 5.00% | 約 5.10% |
| 12 個月 | 約 4.50% | 約 4.60% |
優惠利率申請條件與推廣期總整理
想鎖定最高的渣打定期存款利率，除了符合新資金定義，還需留意以下條件：
- 推廣期：高息優惠通常設有指定推廣期，過期不候。建議在行動前，先到渣打銀行官方網站查閱最新資訊。
- 最低存款額：一般要求至少 HK$10,000 或 US$1,000 等值。
- 客戶類別：「優先理財」或「私人財富管理」客戶有機會獲得比一般客戶更高的「額外利率」。
- 申請渠道：部分特高利率可能限定於網上銀行或 SC Mobile App 辦理。
如何申請渣打新資金定期存款？圖解教學
申請流程相當便捷，您可以選擇線上或親身到分行辦理，兩種方式都能助您輕鬆完成渣打新資金定期存款。
透過 SC Mobile App 線上申請步驟
對於追求效率的您，手機App是最快的選擇。只需幾個簡單步驟：
- 登入App：開啟並登入您的 SC Mobile App。
- 選擇服務：在主畫面點選「存款、貸款及信用卡」，然後選擇「定期存款」。
- 開立定存：點擊「開立定期存款戶口」。
- 填寫資料：輸入存款貨幣、金額、存款期，並選擇扣賬戶口。系統會即時顯示預計的年利率。
- 確認條款：細閱並同意相關條款及細則。
- 完成：核對所有資料無誤後，點擊確認，即可完成開立。
分行臨櫃辦理所需文件與流程
如果您偏好與銀行職員直接溝通，或需要處理大額存款，可以選擇到分行辦理。
- 所需文件：
- 香港永久性居民身份證
- （如非現有客戶）最近三個月的住址證明，如水電煤月結單
- 辦理流程：
- 親臨任何一間渣打銀行分行。
- 向櫃位職員表明欲辦理「新資金定期存款」。
- 提供身份證明文件及存入資金（可透過支票、本票或即時轉賬）。
- 職員會協助您填寫申請表格，並解釋所有條款。
- 完成後，您會收到一張存款確認書。
渣打新資金定期常見問題
Q1：我是渣打現有客戶，存款算是新資金嗎？
A：這取決於資金來源。如果您是從其他銀行（例如匯豐、中銀）將資金轉入渣打，這筆錢就符合「新資金」定義。但如果您只是將渣打戶口A的錢轉到戶口B，或者將到期的定存本金再存入，則不被視為新資金。
Q2：資金需要存入多久才會被計算為新資金？
A：資金到賬後，一般是即時或在一個工作天內被系統識別。關鍵並非存入時間長短，而是資金是否符合「資產總結餘增長」的原則。銀行會以某個過去的日期作為比較基數，來計算您的資金淨增長。
Q3：如果提前提取定期存款會有什麼影響？
A：若在存款期未滿前提取資金，您將無法獲得任何利息，銀行更可能根據條款收取一定的手續費或罰息。因此，在設定存款期時，務必確保該筆資金在期內不會有急用，以免得不償失。
Q4：經「轉數快」(FPS) 轉入的資金，算是新資金嗎？
A：是的。只要資金是由其他銀行戶口透過「轉數快」轉賬至您的渣打戶口，完全符合新資金定義，這也是目前最快捷、最方便的轉賬方式之一。
總結
總結來說，想成功獲取渣打新資金定期存款的高利率，關鍵在於透徹理解「渣打新資金定義」並在指定推廣期內存入合資格資金。本文已為您整理好最新的存款利率參考與詳細申請流程，在操作前，務必先確認自己戶口的總結餘基準，並規劃好資金來源。建議立即登入您的 SC Mobile App 或親臨分行，把握最佳的存款時機，讓您的財富在穩健的基礎上增值。