什麼是電匯？一次搞懂國際匯款費用組成
每次需要從台灣匯款到國外，看到帳單上的電匯手續費都感到心痛嗎？🤯 無論是留學繳學費、海外投資，或是生意上的資金往來，國際匯款都是不可避免的一環。然而，面對各家銀行複雜的收費項目，如外幣匯款手續費、郵電費、中轉行費用等，總是看得一頭霧水。其實，只要搞懂遊戲規則，就能省下不少冤枉錢。這篇指南將為你進行全面的國際匯款費用比較，深入拆解費用結構，並提供2025年最新的實用省錢秘訣，讓你未來每一筆匯款都更精打細算。
電匯（國際匯款）的基本概念
所謂的「電匯」，英文是 Telegraphic Transfer (T.T.)，指的是銀行之間透過電報或環球銀行金融電信協會（SWIFT）系統，進行的跨國資金轉移。簡單來說，就是你委託台灣的A銀行，透過一個國際通用的訊息系統，通知國外的B銀行，將指定金額的款項存入收款人的帳戶中。這套系統雖然安全可靠，但中間的每一個環節，都可能產生費用。
手續費 vs. 郵電費 vs. 中轉行費用：費用魔鬼在哪裡？
國際匯款的總成本，通常由以下三筆費用組成，這也是多數人感到困惑的地方：
- 手續費 (Handling Fee)：這是匯款銀行（也就是你在台灣的銀行）處理這筆匯款所收取的服務費。費用通常是按匯款金額的特定百分比計算，並設有最低及最高收費上限。例如，銀行可能收取匯款金額的 0.05%，最低 NT$200，最高 NT$800。
- 郵電費 (Cable Fee / SWIFT Fee)：這是銀行透過 SWIFT 系統發送匯款訊息的費用，可以理解為「電報費」。不論匯款金額大小，這筆費用通常是固定的，一般落在 NT$300 到 NT$600 之間。
- 中轉行費用 (Intermediary Bank Charges)：這是最難預估的一筆隱藏成本！如果你的匯款銀行與收款銀行之間沒有直接的業務往來，就需要透過一家或多家「中轉銀行」來完成轉帳。每一家中轉行都會從你的匯款金額中扣取一筆處理費，金額從 10 到 25 美元不等。這就是為什麼有時候收款人實際收到的金額，會比你當初匯出的金額少的原因。
什麼是「全額到戶 (OUR)」？為什麼費用比較高？
在填寫匯款單時，你可能會看到一個關於「手續費負擔方式」的選項，主要有三種：
- SHA (Shared)：匯款人負擔匯款行的手續費及郵電費，而中轉行及收款行的費用則由收款人負擔（直接從匯款本金中扣除）。這是最常見的選項。
- BEN (Beneficiary)：所有費用（包含匯款行、中轉行、收款行）都由收款人負擔。
- OUR (Our)：匯款人負擔所有已知及可預知的費用，確保收款人能「全額」收到指定的款項。銀行會預收一筆較高的費用來支付可能的中轉行費用。這個選項雖然最貴，但非常適合需要支付固定金額的場合，例如繳納學費、支付貨款等，可避免因金額不足而產生履約糾紛。
【2025最新】台灣主要銀行外幣匯款手續費總比較
了解費用結構後，下一步就是實際比較各家銀行的收費標準。選擇一家對的銀行，能直接為你省下可觀的費用。尤其在進行海外投資或資產配置時，長期下來的成本差異相當驚人。在開始匯款前，擁有一個外幣帳戶是基本功，若還不熟悉，可參考美金定存與外幣帳戶的比較分析，選擇適合的帳戶類型。
7大熱門銀行國際匯款費用比較表
為了方便比較，下方整理了台灣七家主要銀行的臨櫃與網路銀行電匯手續費。請注意，這些數字為一般標準，實際費用可能因您的客戶等級、匯款幣別或銀行最新優惠而異，匯款前務必再次向銀行確認。
| 銀行 | 臨櫃手續費 | 網銀手續費 | 郵電費 | 備註 |
|---|---|---|---|---|
| 台灣銀行 | 按0.05%計收 (最低NT$100, 最高NT$800) | 按0.025%計收 (最低NT$50, 最高NT$400) | NT$300 / 筆 | 網銀匯款手續費減半，相當優惠。 |
| 中國信託 | NT$600 / 筆 | NT$400 / 筆 (網路優惠) | 已內含 | 收費結構簡單，一口價包含郵電費。 |
| 國泰世華 | 按0.05%計收 (最低NT$200, 最高NT$800) | 按0.05%計收 (最低NT$200, 最高NT$800) | NT$300 / 筆 | 網路與臨櫃手續費相同，但郵電費可能依客戶等級減免。 |
| 玉山銀行 | 按0.05%計收 (最低NT$100, 最高NT$800) | NT$150 / 筆 (優惠價) | NT$300 / 筆 | 網銀手續費極具競爭力，適合小額匯款。 |
| 第一銀行 | 按0.05%計收 (最低NT$200, 最高NT$800) | NT$200 / 筆 | NT$300 / 筆 | 網銀手續費為固定費用，大額匯款划算。 |
| 台新銀行 | 按0.05%計收 (最低NT$200, 最高NT$1,000) | NT$300 / 筆 (優惠至2025年底) | NT$300 / 筆 | Richart數位帳戶用戶常有換匯及匯款優惠。 |
| 兆豐銀行 | 按0.05%計收 (最低NT$200, 最高NT$800) | 按0.025%計收 (最低NT$100, 最高NT$400) | NT$300 / 筆 | 外匯龍頭，網銀手續費同樣提供減半優惠。 |
臨櫃匯款 vs. 網路銀行匯款費用差異分析
從上表可以清楚看到，透過網路銀行或行動銀行APP進行國際匯款，費用通常遠低於臨櫃辦理。主要優勢有：
- ✅ 手續費更低：多家銀行直接提供手續費5折，甚至更低的優惠。
- ✅ 郵電費減免：部分銀行會針對網銀用戶提供郵電費減免的促銷活動。
- ✅ 時間彈性：不受銀行營業時間限制，在家就能完成匯款，省下交通與排隊時間。
- ✅ 匯率更優：線上換匯的匯率通常比臨櫃牌告匯率更有利，等於變相降低成本。想了解更多，可以深入研究換匯技巧與時機。
除非是首次辦理、對流程不熟悉或有特殊需求，否則強烈建議優先使用網銀通路來執行國際匯款。
省錢秘訣：如何選擇最划算的匯款銀行與時機？
除了善用網銀，還有幾個策略可以幫你最大化節省外幣匯款手續費：
- 集中大額匯款：由於許多手續費有最低收費門檻，且郵電費是固定成本，若將多筆小額匯款合併成一筆大額匯款，可以有效降低平均成本。
- 關注銀行VIP資格：如果你是銀行的財富管理客戶，通常能享有手續費及郵電費的減免優惠，甚至一年有數次的免費匯款額度。
- 選擇收款行在台有分行的銀行：如果你的收款銀行剛好在台灣有分行（例如花旗、匯豐），直接透過該銀行進行「行內轉帳」，可以省下中轉行費用，速度也可能更快。
- 避開冷門幣別與國家：匯款至金融系統較不普及的國家或使用冷門幣別，需要的中轉行可能更多，費用自然更高。盡量使用美元、歐元等主流貨幣進行交易。
國際匯款常見問題 (FAQ)
Q：國際匯款需要多久才會到帳？
A：一般來說，國際電匯的到帳時間約為 2 至 5 個工作天。實際時間會受到多種因素影響，包括：匯款國家與台灣的時差、兩地銀行的作業效率、是否經過中轉行，以及是否遇到國定假日等。若資料填寫有誤，也可能導致款項被退回，拉長處理時間。
Q：匯款時需要準備哪些資料？SWIFT Code 是什麼？
A：為了確保匯款順利，請務必向收款人索取以下完整且正確的資料：
- 收款人姓名 (Beneficiary’s Name)：需與帳戶戶名完全一致的英文拼音。
- 收款人地址 (Beneficiary’s Address)：完整的英文地址。
- 收款人銀行帳號 (Account Number)：若匯往歐洲地區，通常需要提供IBAN（國際銀行帳戶號碼）。
- 收款銀行名稱 (Beneficiary Bank’s Name)：完整的銀行英文名稱。
- 收款銀行地址 (Beneficiary Bank’s Address)：完整的銀行英文地址。
- SWIFT Code (或稱 BIC)：這是最重要的資訊！SWIFT Code 是「環球銀行金融電信協會」給予各銀行的專屬識別代碼，由8到11碼的英數字組成，如同銀行的國際身分證，能確保資金被送到正確的銀行。
Q：國外匯款到台灣的手續費怎麼算？
A：當你從國外接收匯款時，同樣會產生費用。首先，匯款方的銀行會收取一筆匯出手續費；其次，若經過中轉行，也會被扣一筆費用。最後，款項抵達台灣的銀行後，銀行會再收取一筆「解款手續費」或「入帳手續費」，金額通常是按筆計算，約 NT$200 到 NT$600 不等。除非匯款方選擇「全額到戶(OUR)」，否則你實際收到的金額會是原始匯款金額扣除上述所有費用後的餘額。
Q：為什麼我實際收到的金額比預期的少？
A：這幾乎是所有收款人最常遇到的問題！90% 的原因都出在「中轉行費用」。當匯款人選擇 SHA (費用共分) 的方式時，中轉行會直接從匯款本金中扣除服務費，這筆費用在匯款當下是無法精準預估的。因此，若你需要收到確切的金額，務必請對方使用「全額到戶 (OUR)」的方式進行匯款。
結論
總結來說，想節省國際匯款費用，關鍵在於搞懂各項收費細節並善用比較。在進行電匯前，務必仔細評估本次的「外幣匯款手續費」與郵電費，並優先考慮使用網路銀行來降低成本。對於需要全額到付的特定目的，多花一點錢選擇 OUR 模式，遠比事後處理金額短少的問題來得划算。希望這份國際匯款費用比較指南能幫助你未來每一筆匯款都更精打細算，不再被複雜的費用搞得暈頭轉向。