想匯款到國外繳學費、投資，或是給遠方的家人生活費，卻總是被複雜的銀行匯款流程和眼花撩亂的手續費項目搞得一個頭兩個大嗎？這份完整的國際匯款教學，將帶你從零開始，一步步解析如何匯款到國外，無論是透過傳統銀行臨櫃辦理，還是使用新興的線上匯款平台，讓你一次搞懂所有流程、費用結構與臨櫃匯款需要什麼資料，輕鬆又安全地將資金送到海外。告別耗時的排隊與填錯單的惡夢，第一次海外匯款就上手！
國際匯款方式大比較：傳統銀行 vs. 線上匯款平台
在了解如何匯款到國外之前，首要任務是選擇適合自己的匯款管道。目前市場主流分為兩種：歷史悠久的「傳統銀行電匯」與近年崛起的「線上匯款平台」。兩者在速度、費用和便利性上各有千秋。
傳統銀行臨櫃電匯 (SWIFT)：最安心的選擇？優缺點分析
大多數人第一個想到的國際匯款方式，就是親自到銀行辦理電匯。這種方式是透過「環球銀行金融電信協會」（SWIFT）的網絡進行，幾乎全球的銀行都是其成員，因此覆蓋範圍極廣。不過，這真的是最佳選擇嗎？
- ✅ 優點：
- 安全性高： 銀行長久以來建立的信譽，加上有實體分行與行員可以諮詢，讓許多人感到格外安心。
- 無金額上限： 對於大額匯款（如置產、投資），銀行通常沒有轉帳上限，只需依法申報即可。
- 全球覆蓋廣： 只要有銀行的地方，幾乎都能透過 SWIFT 網絡匯達。
- ❌ 缺點：
- 費用高昂： 通常包含「匯出手續費（郵電費）」、「中轉行費用」及「匯率價差」三大部分，總成本可能相當可觀。
- 速度較慢： 資金需要經過多家銀行層層轉送，通常需要 3-5 個工作天，甚至更久才會到帳。
- 流程繁瑣： 需要親自跑銀行、抽號碼牌、填寫複雜的匯款申請書，相當耗時。
線上國際匯款平台 (如 Wise)：更省錢快速的新選擇？優缺點分析
近年來，以 Wise (前身為 TransferWise) 為首的金融科技（FinTech）公司，提供了另一種更具效率的選擇。它們採用創新的P2P模式或自有資金網絡，繞過了傳統的SWIFT系統，從而降低成本、提升速度。
- ✅ 優點：
- 費用透明且低廉： 平台通常只收取一筆小額的固定服務費或按比例計算，且採用中間市場匯率，幾乎沒有匯率價差，成本遠低於銀行。
- 速度極快： 許多熱門路線的匯款在 24 小時內就能到帳，甚至有些能在幾分鐘內完成。
- 操作便利： 全程線上操作，用手機 App 或網站就能完成，省去跑銀行的麻煩。
- ❌ 缺點：
- 單筆金額限制： 多數平台設有單次或每日的匯款上限，較不適合鉅額資金移轉。
- 需要數位操作能力： 對於不熟悉網路或手機操作的長輩來說，可能稍有門檻。
- 部分冷門國家/貨幣未支援： 雖然涵蓋範圍已非常廣，但仍可能有些極為冷門的地區無法匯達。
銀行匯款流程全解析：臨櫃匯款需要什麼資料？
如果你決定透過傳統銀行進行海外匯款，提前備妥正確資料是節省時間的關鍵。忘帶任何一項，都可能讓你白跑一趟。以下是詳細的銀行匯款流程與必備文件清單。
步驟一：臨櫃匯款前必備的 5 大資料（收款人與銀行資訊）
在踏入銀行前，請務必向收款人索取並再三確認以下五項關鍵資訊，建議直接請對方提供銀行的官方資料，避免拼寫錯誤：
- 收款人英文姓名 (Beneficiary’s Name): 必須與銀行帳戶上的姓名完全一致。
- 收款人地址 (Beneficiary’s Address): 完整的英文地址。
- 收款人銀行帳號 (Beneficiary’s Account Number): 這是最重要的資訊。若匯往歐洲地區，通常需要提供 IBAN (國際銀行帳戶號碼)；匯往英國則可能需要 Sort Code。
- 收款銀行名稱與地址 (Beneficiary’s Bank Name & Address): 完整的銀行英文全名與分行地址。
- 收款銀行的 SWIFT Code / BIC (Bank Identifier Code): 這是銀行的國際身分證，由 8 或 11 位英數字組成，是跨國匯款絕對必要的代碼。
步驟二：如何正確填寫「海外匯出匯款申請書」？
抵達銀行後，行員會提供「海外匯出匯款申請書」讓你填寫。雖然各家銀行格式略有不同，但核心欄位大同小異。記得攜帶身分證、存摺、印章以備核對身份。
以下是幾個最關鍵的填寫項目：
| 欄位名稱 | 填寫說明 |
|---|---|
| 匯款人資訊 | 填寫你的英文姓名、身分證號碼、地址、電話。 |
| 收款人資訊 | 將步驟一準備好的收款人姓名、地址、帳號等資料一一填入。 |
| 收款銀行資訊 | 填寫收款銀行的英文全名、地址與最重要的 SWIFT Code。 |
| 匯款金額與幣別 | 清楚寫下要匯款的「外幣」金額與幣別，例如：USD 10,000。 |
| 匯款性質/目的 | 根據實際情況勾選，如「留學學費」、「贍家款」、「投資國外股權證券」等。 |
| 手續費負擔方式 | 通常可選「SHA」(共同負擔) 或「OUR」(匯款人負擔所有費用)。若希望對方全額到帳，建議選擇 OUR。 |
步驟三：申報外匯性質與金額限制注意事項
根據台灣央行的「外匯收支或交易申報辦法」，若單筆匯款金額或當日累計結匯金額達到等值新台幣 50 萬元，就必須填寫「外匯收支或交易申報書」，誠實申報資金來源與用途。這並非要課稅，而是央行為了掌握資金流動的管理措施，務必誠實填寫。
國際匯款手續費怎麼算？小心 3 種隱藏成本
許多人對國際匯款卻步，主要就是因為費用。銀行的手續費結構相對複雜，主要由以下三筆費用組成，搞懂它們才能避免當冤大頭。
匯出手續費 (郵電費)
這是你的匯款銀行收取的服務費，也可以理解為處理這筆匯款的行政費用與電報費。在台灣，各家銀行收費標準不一，通常落在新台幣 200 至 800 元之間，有些銀行會依據匯款金額級距收費。
中轉行費用 (全額到帳的關鍵)
這是最常見的「隱藏成本」。由於台灣的銀行不一定與世界各地的收款銀行有直接業務往來，資金在傳遞過程中，可能需要經過 1 至 3 家「中轉銀行」(Intermediary Bank) 的協助。每家中轉行都會從你的匯款金額中扣取一筆處理費，大約是 15-25 美元不等。這就是為什麼有時候匯 1,000 美元，對方卻只收到 960 美元的原因。
💡 如何避免？ 辦理匯款時，可以向行員詢問是否能辦理「全額到戶」或「全額到帳」服務（手續費負擔方式選 OUR），由匯款人預先支付所有中轉費用，確保收款人能收到完整金額。
匯率價差 (最容易被忽略的成本)
銀行提供的匯率並不是你在 Google 上查到的「中間市場匯率」。銀行會在上頭加上自己的利潤，因此你換匯的「即期賣出價」會比市場匯率差。雖然單看匯率數字差距不大，但當匯款金額大時，這筆匯差成本會非常可觀。這也是 Wise 這類線上平台主打「中間市場匯率」的最大優勢所在。
國際匯款常見問題 FAQ
Q：國際匯款多久會到帳？
A：這取決於你選擇的匯款方式與目的地。透過傳統銀行 SWIFT 系統，一般需要 3-5 個工作天。若中間經過較多中轉行，或遇到國定假日，時間可能更長。而使用 Wise 等線上平台，匯款到歐美等熱門地區通常在 24 小時內即可到帳，有時甚至更快。
Q：什麼是 SWIFT Code / BIC？要去哪裡查詢？
A：SWIFT Code (也稱 BIC) 是「銀行辨識碼」，相當於一間銀行的國際身分證，用於在全球金融網絡中準確識別特定銀行。最準確的查詢方式是直接詢問收款人，或請他們向收款銀行查詢。也可以嘗試在收款銀行的官方網站或透過 The SWIFT Codes 這類第三方網站查詢，但務必再三核對。
Q：國際匯款的單日金額有限制嗎？需要申報嗎？
A：是的。台灣居民透過銀行辦理海外匯款，若單筆或當日累計金額達到等值新台幣 50 萬元，就必須填寫「外匯收支或交易申報書」。而個人每年的結匯額度上限為 500 萬美元（或等值外幣）。若有超過此額度的大額匯款需求，需要另外向央行申請核准。
Q：IBAN 跟 SWIFT Code 有什麼不同？
A：兩者都是國際匯款所需的重要代碼，但功能不同。SWIFT Code 是用來識別「銀行」的，而 IBAN (國際銀行帳戶號碼) 則是用來識別到「個人帳戶」的。IBAN 整合了國家代碼、銀行代碼與個人帳號，主要在歐洲地區、中東及部分加勒比海國家使用。可以簡單理解為：SWIFT Code 幫你找到正確的銀行，IBAN 幫你找到該銀行裡正確的戶頭。
結論
總結來說，國際匯款的選擇比你想像的更多元。如果你非常重視傳統銀行的實體安全感，且需要進行大額匯款，只要事先備妥本文提到的各項資料，就能順利完成臨櫃匯款。反之，若你追求更低的成本與更高的效率，特別是針對中小額的生活費、薪資或旅遊款項，Wise 等線上平台無疑是更具吸引力的選擇。無論選擇哪種方式，在執行國際匯款教學的步驟前，務必再次確認收款資料的準確性並充分了解相關手續費，就能讓你的資金安全、準確且經濟地送達海外。