跨國匯款前必備！一次搞懂銀行電匯需要哪些資料
準備進行國外匯款，第一步不是衝到銀行，而是備妥所有必要的銀行電匯資料。資料的準確性直接影響匯款成功與否及到帳速度。想像一下，資料填錯導致款項被退回，不僅浪費時間，還可能被多剝一層手續費，得不償失。以下是所有你需要的資料清單，建議直接跟收款方索取完整且正確的英文資訊：
- 匯款人資料：這部分是你的個人資訊，相對單純。通常需要你的英文姓名（需與護照或信用卡相同）、英文地址以及電話號碼。
- 收款人資料：也就是要收錢那一方的資訊。包含對方完整的英文戶名（Full Name）與英文地址（Address）。切記，戶名一個字母都不能錯。
- 收款銀行資料：這是最關鍵也最容易出錯的部分。你需要提供完整的銀行英文名稱（Bank Name）、分行地址（Bank Address）以及最重要的 SWIFT Code（或稱 BIC Code）。
- 收款帳號：根據地區不同，帳號格式也有差異。歐洲地區普遍使用 IBAN（國際銀行帳戶號碼），而美國、澳洲等地則使用 Account Number 搭配 Routing Number 或 BSB Number。務必跟收款人確認清楚，提供完整的帳號資訊。
國外匯款流程大解密：傳統銀行 vs. 新型匯款平台
搞懂要準備哪些資料後，下一步就是選擇執行國外匯款流程的管道。過去大家的首選是傳統銀行，但近年來金融科技（FinTech）崛起，提供了更具效率與成本效益的選擇。這裡我們以最常見的「傳統銀行電匯」與新型態的「Wise 平台」為例，進行步驟化教學與比較。
【傳統銀行電匯】臨櫃辦理與網路銀行操作步驟
銀行電匯是最經典的方式，雖然速度和費用上不一定有優勢，但對許多人來說，實體銀行的信賴感還是難以取代。
臨櫃辦理流程：
- 攜帶文件：本人身分證、第二證件（健保卡或駕照）、印章、外幣存摺以及前面提到的所有匯款資料。
- 抽取號碼牌：至銀行抽取「外匯業務」的號碼牌。
- 填寫匯款申請書：行員會提供「國外匯款申請書」，你需要將所有準備好的資料（匯款人、收款人、收款銀行、金額、幣別、匯款目的等）一一填上。填寫時若有疑問，可隨時詢問行員。
- 資料確認與支付：行員會再次核對資料，並計算包含手續費在內的總金額。你可以選擇從外幣帳戶扣款或以台幣即期匯率結匯。
- 領取水單：完成後會拿到一張匯款水單（收據），務必妥善保管，這是你唯一的匯款憑證。
- 事前約定：大部分銀行基於安全考量，進行網路跨國匯款前，需要先臨櫃「約定」收款帳號。也就是帶著收款資料去銀行設定一次，未來才能在線上直接轉帳給這位收款人。
- 登入網銀：開啟銀行的網路銀行或手機 App，找到「外匯服務」或「國外匯款」功能。
- 選擇帳號與填寫資訊：選擇約定好的收款帳號，輸入匯款金額、幣別與附言。
- 確認交易：系統會顯示即時匯率與預估手續費，確認無誤後，透過簡訊 OTP 或其他方式進行身分驗證，即可完成交易。
- 註冊帳戶：前往 Wise 官網或下載 App，使用 Email 註冊並完成身分驗證（通常需要上傳證件）。
- 建立匯款訂單：輸入你要匯出的幣別（如 TWD）與金額，以及收款方會收到的幣別（如 USD）。系統會立即顯示採用的匯率、手-續費以及對方實收金額，一切公開透明。
- 填寫收款人資料：輸入收款人的銀行電匯資料（戶名、IBAN/帳號、SWIFT Code 等）。
- 支付款項：Wise 在台灣通常是提供一組本地的銀行帳號，你只需要透過你自己的網路銀行，轉帳「台幣」到這個指定帳戶即可。
- 等待到帳：Wise 收到你的台幣款項後，會從它在目標國家的資金池中，將對應的外幣支付給你的收款人。整個過程通常比傳統銀行快上許多。
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網路銀行/App 操作流程：
【新型匯款平台】以 Wise 為例的線上匯款流程教學
像 Wise (前身為 TransferWise) 這類的新型平台，主打「中介市場匯率」與「透明化手續費」，近年來成為留學生與遠距工作者的最愛。它的運作原理是「境內轉帳」，可以巧妙地避開高昂的國際電匯費用。
Wise 操作流程：
【比較總表】銀行電匯 vs. Wise：手續費、速度、便利性大 PK
為了讓你更直觀地了解兩者差異，這裡整理了一份比較表：
| 比較項目 | 傳統銀行電匯 | Wise 等新型平台 |
|---|---|---|
| 手續費結構 | 匯出手續費 + 郵電費 + 中轉行費用 (隱藏) + 匯率價差 | 一筆固定的服務費 + 匯款金額的百分比，費用透明 |
| 匯率 | 採用銀行的「即期賣出價」，通常包含較大的價差 | 接近「中介市場匯率」，價差極小，對用戶較有利 |
| 到帳速度 | 3-5 個工作天，甚至更長 | 幾小時到 2 個工作天內，速度快 |
| 便利性 | 網銀需臨櫃約定，臨櫃辦理耗時 | 全程線上操作，無需出門，非常方便 |
| 適合對象 | 大額匯款、習慣實體銀行操作、對資金安全要求極高者 | 留學生、自由工作者、中小額匯款、追求高效率與低成本者 |
如何節省跨國匯款手續費？3 個隱藏成本要注意
想在海外匯款時省下不必要的開銷，就必須了解費用是從哪裡冒出來的。魔鬼藏在細節裡，除了銀行櫃檯告訴你的那筆手續費，還有幾個隱藏成本是你需要特別留意的海外匯款手續費議題。
匯出手續費：各家銀行收費比較
這筆費用是你的匯出銀行收取的服務費，通常包含一筆固定的「電匯費」和「郵電費」。以台灣的銀行為例，總費用大約落在新台幣 600 至 1,200 元不等。雖然各家銀行方案不同，有時會針對 VIP 客戶提供優惠，但在匯款前，主動詢問並比較不同銀行的收費標準，是省錢的第一步。
中轉行費用：為什麼款項會被扣錢？
這是最常見的隱藏成本。當你的銀行與收款銀行之間沒有直接的合作關係時，匯款路徑就需要經過一家或多家「中轉銀行」（Intermediary Bank）協助轉送。每經過一家中轉行，就可能被雁過拔毛，收取一筆處理費，金額約在 15-25 美元之間。這也是為什麼有時候收款方收到的金額，會比你當初匯出的金額少掉一些的原因。若想避免，可以在匯款時詢問行員是否能選擇「全額到帳」（OUR），但這通常需要支付額外費用。
匯率價差：如何選擇最佳換匯時機
銀行提供的匯率並非你在 Google 上查到的市場中間價。銀行為了賺取利潤，會在匯率上加上價差。你換匯時適用的是「即期賣出價」，這與市場匯率之間的差距就是銀行的獲利，也是你的隱性成本。對於大額匯款來說，即使是零點幾的匯率差異，也會造成不小的損失。因此，除了比較手續費，更要關注各家銀行的匯率。對於有投資概念的人來說，這跟操作外匯交易是類似的道理，選擇好的時機點換匯，能省下更多。對外匯交易有興趣的讀者，可以參考這篇外匯入門指南，了解更多匯率相關的知識。
跨國匯款常見問題 FAQ
Q：跨國匯款需要多久才會到帳？
A：到帳時間取決於多種因素，包括匯款管道、國家、銀行處理效率以及是否有經過中轉行。一般來說，傳統銀行電匯需要 3-5 個工作天。若資料有誤或遇到國定假日，則可能更久。而像 Wise 這類的新型匯款平台，因為採用不同的運作模式，通常能在 2 個工作天內，甚至幾小時內就完成。
Q：國外匯款金額有限制嗎？需要向政府申報嗎？
A：是的，有金額限制。根據台灣央行的規定，個人每年的結匯額度（包含匯出與匯入）上限為 500 萬美元或等值外幣。若單筆匯款金額超過新台幣 50 萬元，就需要填寫「外匯收支或交易申報書」，向央行進行申報。這是一個標準流程，主要是為了追蹤資金流動，只要是合法用途，誠實填寫即可。
Q：什麼是 SWIFT Code 和 IBAN？在哪裡可以找到？
A：SWIFT Code（也稱 BIC Code）是「環球銀行金融電信協會」給予全球銀行的唯一識別碼，像是銀行的身分證字號，由 8 或 11 位英數字組成，用於在國際間精準定位收款銀行。IBAN（國際銀行帳戶號碼）則主要在歐洲地區使用，它整合了國家代碼、銀行代碼及個人帳號，長度較長。要取得這兩項資訊，最準確的方法是直接向收款人或收款銀行索取。你也可以透過一些線上工具進行查詢，但最終仍建議以收款方提供的資訊為準。
Q：匯款用途（附言）應該怎麼寫？
A：匯款用途應簡單、明確且合法。避免使用模糊或可能引發嫌疑的詞彙。常見的合法用途包括：「支付學費 (Tuition Fee)」、「生活費 (Living Expenses)」、「貨款 (Payment for Goods)」、「專業服務費 (Professional Service Fee)」、「海外投資 (Overseas Investment)」等。清楚的附言有助於款項快速通過銀行的審核。
結論
總結來說，選擇最適合的跨國匯款方式，關鍵在於全面評估你的個人需求。如果追求的是極致的資金安全與信賴感，且不介意較高的成本與較長的等待時間，傳統銀行電匯依然是可靠的選擇。然而，若你看重的是低廉的手續費、透明的匯率以及快速的到帳效率，那麼以 Wise 為代表的新型匯款平台無疑更具吸引力。本篇完整的跨國匯款教學，從準備銀行電匯資料到解析整個國外匯款流程，希望能幫助你在處理海外資金時，能做出更明智、更具成本效益的決策。