想同時投資方德證券美股與港股市場，卻被複雜的開戶流程和眼花撩亂的交易手續費困擾嗎？方德證券（Fundeal）作為一家專注於港美股市場的互聯網券商，提供了一站式的解決方案，特別適合想簡化投資流程的台灣投資人。本文將為你深入解析方德證券港股的交易費用、開戶流程，並對其進行全面的方德證券交易優缺點評測，讓你一篇掌握所有關鍵資訊，輕鬆做出最適合自己的投資決策。
方德證券是什麼？快速認識其背景與安全性
在投入資金之前，首要之務就是搞清楚平台的底細。一家券商的背景與合規性，是保障我們投資安全的第一道防線。
公司背景與持有的金融牌照 (CE No. BGP713)
方德證券是一家總部位於香港的金融科技券商，全名為方德金融控股有限公司。它最關鍵的合規證明，就是持有香港證券及期貨事務監察委員會（SFC）發出的第1、2、4、5類受規管活動牌照（中央編號：BGP713）。
- 第1類：證券交易 – 這是最基本的券商業務牌照。
- 第2類：期貨合約交易 – 代表其可以提供期貨產品交易。
- 第4類：就證券提供意見 – 具備提供投資建議的資格。
- 第5類：就期貨合約提供意見 – 具備提供期貨相關建議的資格。
簡單來說，持有這些牌照代表方德證券是一家受到香港SFC嚴格監管的合法金融機構，投資者可以透過香港證監會官方網站查證其牌照狀態，確保其營運的合規性。
資金安全保障：客戶資金是否獨立託管？
是的，這是非常關鍵的一點。根據香港SFC的規定，所有持牌券商都必須將客戶的資金與證券，存放在與公司營運資金完全隔離的獨立信託戶口中。這意味著，方德證券不能動用客戶的資產來應付自身的營運開銷或債務。萬一（僅為極端假設）公司出現財務問題，客戶的資產也能受到保護，不會被用作抵債，大大提升了資金的安全性。
【費用詳解】方德證券港股與美股交易手續費總整理
交易成本是影響投資回報的關鍵因素之一。方德證券在港股與美股的收費結構略有不同，以下透過表格為你清晰呈現，讓你對潛在的方德證券手續費一目了然。
表格比較：港股交易費用（佣金、平台費及其他收費）
港股的收費項目比較多元，除了交易佣金，還包含平台使用費以及香港政府與交易所收取的固定費用。
| 收費項目 | 費用說明 |
|---|---|
| 佣金 | 交易金額的 0.029%，最低 0 港元（具體收費方案可能變動，以官方公告為準） |
| 平台使用費 | 每筆訂單收取 15 港元 |
| 印花稅 | 交易金額的 0.1%（由香港政府收取，雙邊收取） |
| 交易費 | 交易金額的 0.00565%（由香港交易所收取） |
| 證監會交易徵費 | 交易金額的 0.0027%（由香港證監會收取） |
表格比較：美股交易費用（佣金與平台使用費分析）
相較之下，美股的收費結構單純許多，主要就是佣金和平台使用費。
| 收費項目 | 費用說明 |
|---|---|
| 佣金 | 每股 0.0039 美元，每筆訂單最低 0.99 美元 |
| 平台使用費 | 每股 0.004 美元，每筆訂單最低 1 美元 |
| 交收費 | 每股 0.003 美元 |
| 證監會規費 (SEC Fee) | 僅賣出時收取，交易金額的 0.000008 美元 |
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其他隱藏費用：入金、出金與貨幣兌換費用解析
除了交易費用，資金進出的成本也需要考量：
- 入金費用：方德證券本身不收入金手續費，但過程中產生的銀行電匯費、中轉行費用等需要由用戶自行承擔。使用eDDA快捷入金通常可以減免部分費用。
- 出金費用：提取資金至香港銀行帳戶與海外銀行帳戶的費用不同，通常提取至海外（如台灣）的費用會較高，建議一次性提取較大金額以攤提成本。
- 貨幣兌換費用：在帳戶內進行港幣與美元的兌換時，會產生一定的匯率差價，這是所有跨市場交易平台都會有的成本。
方德證券的核心優缺點分析
沒有任何一個平台是完美的。客觀分析方德證券評價中的優劣，才能幫助你判斷它是否符合你的投資需求。
5大優點：為何選擇方德證券進行港股美股交易？
- 一站式交易平台：一個帳戶就能同時交易港股、美股、A股通及期貨等多元商品，對於想進行全球資產配置的投資人來說非常方便，省去了在不同券商間切換的麻煩。
- AI智能投顧功能：其交易App「方德智投」內建了AI智能選股、市場熱點追蹤等功能，能輔助投資者進行決策，尤其適合剛入門、對市場還不熟悉的新手。
- 友善的開戶流程：提供全線上開戶，流程相對直觀簡單。支援eDDA快捷入金，簡化了首次存款的步驟，降低了港股美股的投資門檻。
- 具競爭力的費用結構：雖然不是市場最低，但其佣金與平台費在同類券商中具有一定的競爭力，特別是對小額交易者而言，收費相對合理。
- 持牌合規經營：受到香港SFC的嚴格監管，確保了平台的正規性與客戶資金的安全性，這是選擇海外券商時最重要的考量點。
3大缺點：開戶前需要考量的潛在風險與不足
- 交易產品種類相對有限：雖然涵蓋了主流的港美股市場，但與一些大型國際券商相比，其提供的金融產品（如：選擇權、外匯、債券等）種類較少，可能不適合需求複雜的資深交易者。
- 品牌知名度在台較低：相較於富途牛牛、老虎證券等互聯網券商，方德證券在台灣市場的知名度與討論度較低，相關的中文教學與社群分享也較少。
- 出入金成本與時間：對於台灣用戶而言，資金需要透過國際電匯進出，會產生額外的銀行費用與時間成本，便利性不如擁有台灣本地帳戶的複委託。
方德證券開戶教學：線上申請流程5步驟拆解
準備好開始你的方德證券開戶之旅了嗎？整個過程都可以在線上完成，相當便捷。以下是詳細的步驟拆解。
開戶前準備：所需文件與資格要求
在開始申請前，請先準備好以下文件，可以讓流程更順暢：
- 身分證明文件：台灣國民身分證。
- 地址證明文件：近三個月內的水電費帳單、銀行對帳單或駕照，上面需有你的姓名與地址。
- 銀行帳戶：用於後續的出入金操作。
申請人需年滿18歲，並非美國稅務居民。
圖解線上開戶申請流程
步驟一：註冊帳號
進入方德證券官網或下載「方德智投」App，使用手機號碼或電子郵件進行註冊。
步驟二：填寫個人資料
按照頁面提示，依序填寫你的姓名、居住地、職業狀況、財務狀況與投資經驗等基本資料。請務必以正體中文或英文誠實填寫。
步驟三：上傳身分證明文件
使用手機拍攝並上傳你的身分證正反面以及地址證明文件。系統會進行OCR辨識，請確保照片清晰、無反光。
步驟四：風險披露與協議簽署
仔細閱讀客戶協議與風險披露聲明，確認無誤後進行線上簽名確認。這是保障你權益的重要環節。
步驟五：等待審核
提交所有資料後，方德證券會在1-3個工作天內完成審核。審核通過後，你將會收到開戶成功的通知，即可開始準備入金交易。
入金方式教學：EDDA綁定與電匯指南
成功開戶後，下一步就是存入資金。主要有兩種方式：
- eDDA快捷入金：如果你擁有香港銀行帳戶，這是最推薦的方式。它是一種電子直接付款授權服務，綁定後可以實現快速、低成本的資金轉帳，幾乎是即時到帳。
- 銀行電匯 (TT)：這是台灣用戶最常用的方式。你需要從你的台灣外幣帳戶，將美元或港幣電匯至方德證券指定的收款銀行帳戶。記得在附言中備註你的姓名與證券帳戶號碼，以便對方核對。整個過程約需2-5個工作天。想深入了解美股的基礎知識，可以參考這篇新手也能輕鬆買美股｜從開戶到下單，全流程教學＋手續費解析。
結論
總結來說，方德證券憑藉其一站式的港股美股交易平台、相對友善的線上開戶流程與具競爭力的手續費，為台灣投資者提供了一個便捷的全球投資管道。特別是其內建的AI智能投顧功能，對於希望有工具輔助決策的投資新手而言，具有不小的吸引力。雖然在產品深度與品牌知名度上還有成長空間，但其合規性與核心功能足以滿足大多數以港美股為主要目標的投資人。如果你正在尋找一個能同時滿足港股與美股交易需求的券商，不妨將方德證券納入你的觀察名單，開啟你的全球投資之旅。
方德證券常見問題 FAQ
Q：在方德證券帳戶中只有港幣，可以直接購買美股嗎？
A：可以的。方德證券提供貨幣自動兌換功能。當你的帳戶中只有港幣，但下單購買美股時，系統會在後台自動為你將所需金額的港幣兌換成美元來完成交易，反之亦然。不過需要注意，這個過程中會產生匯率差價成本。
Q：方德證券的開戶門檻高嗎？需要多少資金？
A：方德證券的開戶門檻非常低，沒有最低入金要求。這意味著你可以先開戶，再根據自己的財務狀況決定存入多少資金開始投資，對於小資族或想先嘗試小額投資的人來說相當友善。
Q：方德證券的交易App (方德智投) 好用嗎？有哪些特色功能？
A：「方德智投」App的介面設計直觀，操作流暢度不錯。其最大的特色是內建的「AI智能投顧」服務，包含AI智能選股、持倉診斷、市場情緒分析等功能，旨在利用數據分析幫助投資者做出更明智的決策。此外，它也提供即時報價、財經新聞等標準功能。
Q：從方德證券出金到台灣的銀行帳戶，流程會很複雜嗎？
A：流程本身不複雜，但需要時間。你需要在App內提交出金申請，填寫你的台灣銀行外幣帳戶資料（包含SWIFT Code）。方德證券處理後會將款項以國際電匯方式匯出，整個過程大約需要3-7個工作天。主要成本是國際電匯的手續費，由匯款行、中轉行與收款行層層收取。