想將您外幣帳戶中的美金轉到另一家銀行進行投資，或是支付款項，卻被高昂的「外幣跨行轉賬手續費」嚇到了嗎？許多人以為在台灣境內銀行之間轉帳，費用應該很低，結果發現一筆美金轉賬的費用，竟然快跟國際電匯有得比。這其實是個常見的誤會，關鍵在於你選錯了轉賬的「路徑」。
別擔心！這篇文章將為你深入解析境內外幣轉賬的費用結構，實測比較台灣主流銀行的收費標準，並提供手把手的網銀操作教學。只要搞懂關鍵的「CHATS」系統，就能讓你輕鬆省下千元費用，聰明完成資金調度。
為什麼外幣跨行轉賬手續費這麼貴？關鍵系統解析
當你發現一筆境內美金轉賬手續費高達新台幣 600 元甚至更高時，先別急著罵銀行搶錢。問題的核心通常在於銀行預設的轉賬系統。大部分人不知道，境內外幣轉賬主要有兩種路徑，而它們的成本有著天壤之別。
電匯 (TT) vs. CHATS：境內外幣轉賬的兩種主要路徑差異
想像一下，你要從台北寄一個包裹到高雄。你可以選擇昂貴的「國際快遞」，包裹先送到國外繞一圈再回來；或者選擇便宜又快速的「本地貨運」。這就是電匯 (Telegraphic Transfer, TT) 與 CHATS 系統最形象的區別。
- 電匯 (TT – Telegraphic Transfer)：這是傳統的國際匯款路徑，主要透過 SWIFT 網絡進行。即使你的匯款對象在台灣隔壁的銀行，一旦走了這個系統，資金就等於「出國繞了一圈」。過程中可能會有中轉行收取額外費用，導致整體成本飆升，速度也較慢。臨櫃辦理時，行員若未特別詢問，有時會預設走這個昂貴的路徑。
- CHATS (Clearing House Automated Transfer System)：這是台灣本地的「外幣結算平台」。你可以把它想像成一個專門處理外幣的「財金公司」。透過這個系統，資金直接在台灣境內的銀行間進行清算，不需經過海外中轉，因此速度快、費用極低，是境內外幣跨行轉賬省錢的關鍵。
什麼是CHATS系統？為什麼用它可以大幅降低手續費？
CHATS 的全名為「美元即時總額清算系統」，是由台灣票據交換所運營的一個金融基礎設施。簡單來說，它建立了一個境內美元資金的清算高速公路。
使用 CHATS 系統之所以能大幅降低手續費，原因如下：
- 免除中轉行費用：傳統電匯最大的費用坑洞之一就是「中轉行費用」，這筆錢通常是事後才會知道，金額不透明。CHATS 因為是境內系統，完全沒有這個問題。
- 固定且低廉的處理費：CHATS 的處理費用是固定的，而且非常低廉。相比動輒數百元的電匯費，CHATS 的費用通常在百元左右，甚至更低。
- 到賬速度快：一般來說，在銀行營業時間內透過 CHATS 轉賬，通常能在當天就到賬，資金運用效率更高。
搞懂了這個核心差異，你就掌握了省錢的鑰匙。接下來，我們來看看各大銀行的實際收費情況。
【實測比較】2025各大銀行美金/外幣跨行轉賬手續費總整理
理論說完了，直接上數據最實際。這裡我們整理了幾家台灣投資人常用的銀行，針對其「網路銀行」進行美金跨行轉賬的費用比較。請注意，臨櫃辦理的費用通常會更高，因此強烈建議使用網銀操作。
主流銀行外幣轉賬費用比較表
| 銀行 | 網銀手續費 (CHATS) | 網銀手續費 (一般電匯) | 備註 |
|---|---|---|---|
| 臺灣銀行 | 約 NT$100 | 約 NT$300 起 (另加郵電費) | 需臨櫃約定帳號 |
| 中國信託 | 約 NT$300 | 約 NT$600 | 網銀介面清晰，容易選擇 |
| 玉山銀行 | 約 NT$150 (自家優惠) | 約 NT$500 | 收款行若為指定銀行費用更低 |
| 台新銀行 | 約 NT$200 | 約 NT$500 | Richart 外幣帳戶轉出有時有優惠 |
| 台北富邦 | 約 NT$220 | 約 NT$500 | 常有 VIP 客戶減免優惠 |
注意：以上費用為撰文時資訊，僅供參考，實際費用請以各家銀行最新公告為準。
從上表可以清楚看到，同樣是網銀操作，選擇 CHATS 路徑的手續費遠低於一般電匯，價差可達 2-5 倍之多！這對需要頻繁調度資金，或是想把閒置美金做更有效利用的投資人來說，是筆不小的開銷。想了解更多關於美金的投資方式，可以參考這篇美金定存利率比較，讓你的外幣資金發揮最大效益。
零手續費是真是假？哪幾家銀行透過網路銀行操作最優惠？
市場上偶爾會看到「外幣轉賬零手續費」的宣傳，這通常是「同家銀行」內部互轉的優惠，例如從你的中信外幣帳戶轉到家人的中信外幣帳戶。若是「跨行」轉賬，要做到完全零手續費是極為困難的，因為 CHATS 系統本身就有清算成本。
綜合來看，目前透過網路銀行操作 CHATS 轉賬，以臺灣銀行和玉山銀行提供的費率最具競爭力。不過，選擇銀行不能只看單次手續費，還應考量你的整體外匯投資佈局、網銀介面的好用程度，以及是否需要經常跑分行等綜合因素。
手把手教學：如何透過網路銀行進行低成本美金轉賬？
學會了理論，現在就來實際操作一次。以下我們以一個通用的流程，教你如何在網銀上找到那個「省錢的按鈕」。
步驟一：登入網銀，選擇正確的轉賬路徑 (CHATS/本地結算)
登入網路銀行後，通常在「外匯服務」或「轉賬/匯款」的選單中，找到「外幣匯款」或類似的選項。進入後，最關鍵的一步來了！系統會讓你選擇匯款地區或類型，請務必尋找以下關鍵字：
- 🎯 境內外幣匯款
- 🎯 本地結算系統 (CHATS)
- 🎯 匯至國內其他銀行
千萬不要選到「國外匯款」或「一般電匯」，否則就會啟用昂貴的 SWIFT 路徑。
步驟二：填寫收款人資料的必要資訊與常見錯誤
選擇 CHATS 路徑後，需要填寫收款銀行的資料。相較於國際匯款，這裡的資料相對單純，但仍需小心核對：
- 收款銀行 SWIFT Code：即使是境內轉賬，大部分銀行還是會要求填寫收款銀行的 SWIFT Code 來識別銀行。
- 收款銀行名稱與地址：填寫英文全名與分行地址。
- 收款人英文戶名：必須與存摺或金融卡上的英文姓名完全一致，一個字母都不能錯。
- 收款人帳號：填寫外幣存款帳號。
- 附言：可簡單註明轉賬用途，例如 “Investment” 或 “Fund Transfer”。
常見錯誤：最常發生的是收款人英文戶名拼錯，或是不小心填到台幣帳號，這都會導致轉賬失敗並產生額外的手續費。
步驟三：最終確認手續費與預計到賬時間
所有資料填寫完畢後，在按下最終確認鍵之前，系統通常會顯示一個預覽頁面。請務必在這個頁面再次確認以下三點：
- 手續費金額：確認顯示的費用是否為你預期的 CHATS 低廉費用（通常在 NT$100-300 之間）。如果看到 NT$500 以上的數字，代表你可能選錯了路徑，請返回上一步檢查。
- 轉賬路徑：有些銀行的預覽頁會明確標示「經由 CHATS 系統」。
- 收款資訊：最後一次核對收款人的戶名、帳號與銀行資料是否完全正確。
確認無誤後再送出，就完成了一筆聰明又省錢的境內美金轉賬！
結論
總結來說，想要節省外幣跨行轉賬手續費，關鍵心法只有一個：「善用網路銀行，指名 CHATS 系統」。過去因為資訊不透明，許多人白白支付了高昂的電匯費用，讓資金在無形中縮水。現在你已經掌握了這個省錢秘訣，下次需要進行美金轉賬或任何外幣的境內移轉時，記得優先選擇支援 CHATS 的銀行並透過網銀操作。只要多一個步驟、多一分留意，就能確保你的外幣轉賬既安全、快速又划算，避免資金在過程中被層層剝削。
常見問題 (FAQ)
Q：外幣轉賬（美金轉賬）通常需要多久才能到賬？
A：這取決於你選擇的轉賬系統。如果是在銀行的營業日下午 3:30 前，透過 CHATS 系統進行轉賬，通常當天就能到賬，有時甚至在幾小時內。如果選擇的是一般電匯 (TT/SWIFT) 路徑，即使是境內轉賬，也可能需要 1-2 個工作天。
Q：手機 App 可以進行外幣跨行轉賬嗎？
A：可以的。目前台灣大多數銀行的手機 App 都已經整合了外幣匯款功能。操作邏輯與網路銀行類似，同樣的關鍵也是在 App 介面中找到「境內外幣轉賬」或「CHATS」的選項，以避免支付高額的電匯費用。操作前建議先確認 App 版本是否為最新。
Q：如果收款銀行不在 CHATS 系統內該怎麼辦？
A：雖然台灣絕大多數的銀行都已經加入了 CHATS 系統，但如果遇到極少數未加入的金融機構，那就只能選擇傳統的電匯路徑了。在這種情況下，就必須有支付較高手續費（包含可能的中轉行費用）的心理準備，且到賬時間也會比較長。
Q：境內外幣轉賬有金額上限嗎？
A：有的。透過網路銀行或 App 進行的轉賬，通常會有單筆和單日的金額上限，這主要是基於風險控管。一般來說，非約定轉賬的單筆上限約為等值新台幣 50 萬元。若有大額轉賬需求，建議先向銀行申請提高網銀轉賬額度，或直接臨櫃辦理。
Q：CHATS 跟 SWIFT 到底有什麼不同？
A：可以把 CHATS 想像成是「台灣境內」的外幣高速公路，專門處理本地銀行間的外幣清算，快速且便宜。而 SWIFT 則是「全球通用」的國際金融電文網絡，負責處理跨國的資金移轉，路徑長、經過的站點多（中轉行），因此費用較高、時間也較久。在台灣轉美金給另一家台灣的銀行，走 CHATS 才是最聰明的選擇。