每年台股的除權息旺季，金融股總是存股族關注的焦點。想透過穩定的中信金股利或國泰金股利為自己加薪，卻又在富邦金股利的高潛力與第一金股利的穩健之間猶豫不決嗎？這場四大金控的對決，不僅是數字的比拚，更是投資策略的選擇。本篇將為您進行全面的金融股股利比較，深入分析這四家指標性金控2026年的股利政策、預估殖利率與長線發展潛力，幫助您釐清思緒，找到最適合自己的存股標的。💪
2026 四大金融股股利比較總表與投資亮點
在深入分析各家金控前，我們先透過一張總表快速掌握四大金融股的股利關鍵數據。這張表能幫助您建立一個整體的概念，了解各家公司在現金股利、股票股利及預估殖利率上的表現。（註：以下為基於公司過往政策與市場預估的2026年數據，實際數字仍待公司正式公佈。）
關鍵指標比較：現金股利、股票股利、預估殖利率、除權息日
| 金融股 | 代號 | 預估現金股利(元) | 預估股票股利(元) | 預估合計股利(元) | 預估殖利率 | 預估除權息日 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 中信金 | 2891 | 1.30 | 0.00 | 1.30 | ~4.5% | 6月下旬 |
| 國泰金 | 2882 | 1.00 | 0.00 | 1.00 | ~3.8% | 7月中旬 |
| 富邦金 | 2881 | 1.80 | 0.50 | 2.30 | ~5.0% | 6月下旬 |
| 第一金 | 2892 | 0.90 | 0.20 | 1.10 | ~4.8% | 8月上旬 |
投資亮點分析：誰的配息最穩定？誰的成長潛力最大？
- 🏦 配息穩定王：中信金 (2891)
中信金近年皆以全現金股利為主，政策相當穩定，對於偏好領取現金流、不希望股本膨脹的投資人來說，是相當理想的選擇。其獲利來源多元，銀行與保險業務雙引擎驅動，提供了穩固的配息基礎。 - 📈 成長潛力股：富邦金 (2881) & 國泰金 (2882)
富邦金與國泰金作為台灣壽險業的兩大巨頭，其獲利與股利政策深受金融市場與匯率波動影響。雖然前幾年可能因應市況調整配息，但其龐大的資產規模與獲利爆發力，使它們在市場回穩時具有更高的股利成長潛力。特別是富邦金，時常配發股票股利，適合追求資產長期成長的投資人。 - 🛡️ 高殖利率避風港：第一金 (2892)
作為官股金控代表，第一金的股利政策一向穩健，且殖利率通常維持在相對較高的水準。現金與股票股利兼具的策略，讓存股族在領息的同時也能夠增加持股數，享受複利效果，是市場動盪時的絕佳防禦型標的。
深度解析：四大金控股利政策與營運展望
看完了總表，我們來進一步拆解這四家金控的營運狀況，這將有助於您判斷其股利政策的永續性。
中信金 (2891) 股利分析：配息穩定，獲利成長動能強
中信金的核心業務為銀行，近年來海外佈局有成，加上台灣人壽的穩定貢獻，整體獲利表現相當穩健。公司傾向發放高比例的現金股利，盈餘分配率大多維持在50%以上，顯示公司對股東相當大方。展望未來，隨著全球利率環境變化，銀行業務的利差有望擴大，為中信金的獲利增長提供強勁動能，這也讓市場對其未來股利發放的穩定性抱持樂觀態度。
國泰金 (2882) 股利分析：壽險龍頭，股利回升值得期待
身為台灣資產規模最大的金融控股公司，國泰金的核心是國泰人壽。壽險業的獲利容易受到利率、匯率及資本市場表現的影響，這也導致國泰金的股利在過去幾年相對不穩定。然而，隨著2026年將接軌IFRS 17新會計準則，壽險業的財報波動性預期將降低。若未來金融市場回溫，國泰金龐大的資產將能迅速累積獲利，其股利水平有望重返榮耀，對於能承受短期波動、著眼長線佈局的投資人，是個值得關注的潛力股。
富邦金 (2881) 股利分析：獲利王者的配息潛力與挑戰
富邦金素有「金控獲利王」的美譽，旗下富邦人壽、台北富邦銀行、富邦產險、富邦證券等子公司業務均衡且皆為業界翹楚。富邦金的股利政策較為靈活，常採現金搭配股票的方式，讓股東共享公司成長的果實。然而，其高獲利也與壽險子公司的高風險投資策略相關，當市場出現劇烈波動時，獲利與股價的震盪也相對較大。投資人若想參與富邦金的成長，需具備一定的風險承受能力。想深入了解富邦金的股利政策，可以參考其官方投資人關係網站，獲取第一手資訊。
第一金 (2892) 股利分析：官股色彩，高殖利率的存股優選
第一金以第一銀行為主要獲利來源，官股的背景使其經營策略相對保守穩健。這份穩定性也反映在其股利政策上，長年維持穩定的股利發放，且殖利率在金融股中名列前茅，是許多存股教學文章中的常客。對於追求穩定現金流、風險趨避的退休族或小資族來說，第一金的「類定存」特性，使其成為長期資產配置中不可或缺的一環。
如何挑選最適合你的金融股？3個關鍵評估標準
了解了四家金控的個別特色後，該如何抉擇？以下提供三個關鍵標準，幫助您進行決策。
標準一：評估自身的投資目標與風險承受度
您的投資目標是什麼？是每年領取一筆穩定的現金股利當作生活費，還是希望10年後總資產能翻倍？
- 追求穩定現金流：若您是退休族或需要穩定被動收入，應優先考慮股利政策穩定、以現金股利為主的中信金與第一金。
- 追求長期總報酬：若您是年輕小資族，距離退休尚遠，可以承受較高的市場波動，則可考慮配置部分資金在股利成長潛力較大的富邦金與國泰金。
標準二：關注EPS成長性與盈餘分配率穩定度
股利發放的源頭是公司的獲利，也就是每股盈餘（EPS）。一個公司的EPS若能持續成長，代表其有能力發放更多的股利。您可以觀察公司過去5至10年的EPS走勢圖，判斷其獲利穩定性與成長趨勢。此外，盈餘分配率（現金股利 / EPS）則代表公司願意將多少賺來的錢分給股東。一個穩定的盈餘分配率，通常代表公司有可預測的股利政策。想深入了解EPS是什麼以及如何分析，可以參考延伸閱讀。
標準三：考量歷史填息能力與長期股價趨勢
領到股利固然開心，但如果股價在除權息後一去不復返，那就是「賺了股息，賠了價差」。因此，「填息能力」是評估存股標的的重要指標。一家能夠在短時間內完成填息的公司，代表市場對其未來發展有信心。您可以查詢各家金控歷年的除權息資料，計算其平均填息天數。同時，將股價K線圖拉長看，選擇長期趨勢向上的公司，才能真正實現股利與價差雙收的目標。
金融股股利常見問題 (FAQ)
Q：金融股配息什麼時候發放？
A：台灣的金融股大多集中在6月至8月進行除權息，股利發放日通常落在除權息後的1至2個月。例如，若一家公司在7月15日除息，其現金股利可能在8月15日左右匯入您的證券交割戶頭。確切日期需以各公司發佈的公告為準。
Q：領金融股股利需要繳二代健保或所得稅嗎？
A：是的，需要。根據台灣現行法規：1. 二代健保補充保費：若「單次」領取的股利金額（現金股利+股票股利）超過新台幣2萬元，會被課徵2.11%的補充保費。2. 綜合所得稅：股利所得會被計入年度綜合所得總額中，您可以選擇「合併計稅」（享有8.5%抵減稅額，上限8萬元）或「分離計稅」（單一稅率28%），可依據自身所得級距選擇較有利的方式報稅。
Q：除了這四家，還有哪些推薦的金融股？
A：除了本文討論的四家指標性金控外，台灣還有許多優質的金融股值得關注。例如，官股中的兆豐金(2886)、合庫金(5880)也都是殖利率不錯的穩健選擇；民營金控中的玉山金(2884)以其優異的品牌形象與穩健經營著稱；元大金(2885)則是台灣證券業的龍頭，獲利與市場景氣連動性高。投資人可以根據自己的偏好，進一步研究比較。
Q：股票股利跟現金股利哪個比較好？
A：這沒有絕對的好壞，端看投資人的需求。現金股利提供直接的現金流，適合需要被動收入的投資人。股票股利則能讓您「用子孫輩的股票繼續賺錢」，在公司前景看好的情況下，能加速資產累積的速度，享受複利效果，但缺點是會造成股本膨脹，可能稀釋未來的EPS。
結論
總結來說，2026年的金融股存股選擇中，中信金、國泰金、富邦金與第一金可謂各有千秋。中信金與第一金憑藉其穩定的股利政策，適合追求可預測現金流的穩健型投資人。而國泰金與富邦金則以其高成長潛力，吸引著願意承擔較高風險以換取未來更高回報的積極型投資人。在做出最終決策前，務必回歸自身的投資目標、風險承受度，並綜合考量公司的長期獲利能力與填息紀錄，才能在眾多金融股中，挑選出最適合您的那一檔，穩健地邁向財務自由之路。