目錄
勞保紓困貸款額度、利率及還款方式詳解
在確認符合申請資格後，下一步便是了解貸款的具體內容，包括可貸金額、利率計算方式以及還款計畫。本次勞保紓困貸款提供每位申請人最高 10 萬元的額度，對於有短期資金需求的勞工朋友來說，是一筆重要的及時雨。以下為您詳細解析貸款的各項條件：
- 貸款額度：每人最高新台幣 10 萬元。
- 貸款期間：最長 3 年。
- 承辦銀行：臺灣土地銀行及其各地分行（連江縣則由連江縣農會承辦）。
- 貸款利率：目前的年利率為 2.165%。此利率並非固定不變，未來將隨勞工保險基金定存平均年利率及代辦銀行的手續費率進行調整，調整時間點為每年的一月及七月第一個營業日。
- 還款方式：貸款採分階段還款，減輕借款人初期的還款壓力。
- 前 6 個月（寬限期）：此期間僅需按月繳納利息，無需償還本金。以貸款 10 萬元計算，每月利息約為 180 元。
- 第 7 個月起：開始按月平均攤還本金與利息。以目前利率計算，每月需繳納約 3,427 元，直到貸款全數清償。
勞保紓困貸款申請方式有哪些？線上、臨櫃、郵寄任你選
為了方便不同需求的民眾，本次勞保紓困貸款提供了三種申請管道。其中，線上申請最為推薦，不僅省時方便，更能加速撥款流程。以下分別說明三種申請方式的流程與注意事項：
1. 線上申請（最推薦）
本次貸款已全面數位化，申請人可透過個人電腦或手機，在土地銀行「114年勞工保險被保險人紓困貸款」專區完成所有申辦、對保及簽約手續，實現「一條龍」線上服務。只要資料審核通過，款項最快可在 7 個營業日內撥入指定帳戶，讓多數申請人能在農曆年前取得資金。
申請步驟：
- 進入土地銀行官網的勞保紓困貸款專區。
- 閱讀並同意相關聲明事項。
- 輸入申請人的身分證號碼、手機等基本資料。
- 選擇並完成身分驗證程序（詳見下方說明）。
- 上傳清晰的身分證正反面、健保卡正面影像。
- 填寫詳細的個人資料與撥款帳戶資訊。
- 確認所有資料無誤後，線上進行契約確認與簽署。
- 完成申請後，系統會回傳受理成功訊息，可列印申請書與契約留存。
2. 臨櫃申請
若不熟悉網路操作，或有特殊情況需要專人協助，也可以選擇在營業時間內親自前往土地銀行各地分行辦理。
應備文件：
- 填寫完整的申請書。
- 個人印章。
- 身分證正本（正、反面影本各 1 份）。
- 健保卡或駕照等第二證件正本（及影本 1 份）。
- 掛號回郵信封（填妥收件人姓名、地址並貼足郵票），用於寄發核定通知。
- 若因傷病無法親自辦理，可委託三等親內的親屬代辦，但需額外準備委託書、醫療證明文件、戶口名簿等關係證明文件，以及受託人的身分證與印章。即使委託辦理，申請人本人仍需在核定後親自到分行完成對保簽約。
3. 郵遞申請
此方式適合不便前往分行，且對線上申請較不熟悉的民眾。申請人需先下載並填妥申請書，連同身分證影本，以掛號方式郵寄至指定的土地銀行分行。銀行收到申請文件並審核通過後，會通知申請人，屆時申請人仍需親自攜帶所有應備文件正本，前往原申請分行辦理後續的簽約對保及撥款手續。
更多詳細資訊，可參考勞動部勞工保險局官方公告。
114年勞保紓困貸款申請時間與資格總整理
在準備申請文件前，請務必先確認自己是否符合資格，並留意申請的起訖時間，以免錯失良機。本次貸款申請期間相當短，請務必把握時間。
- 受理申請期間：自民國 113年12月26日（星期四）起，至114年1月10日（星期五）止。
- 申請方式受理時間：
- 網路申請：申請期間內 24 小時開放，至 114/1/10 晚間 23:59 截止。
- 郵遞申請：以郵戳為憑，截止日為 114/1/10。
- 臨櫃申請：於土地銀行營業日之上午 9:00 至下午 17:00。
請注意，申請人必須同時滿足以下五項條件，才能提出申請：
- 生活困難需要紓困：申請人需有實際上的經濟困難，並需要資金援助。
- 參加勞工保險年資滿 15 年：勞保年資的計算，將結算至 114年1月10日（含）為止。
- 無欠繳勞保費及滯納金：必須無任何積欠的勞工保險費用或因此產生的滯納金。
- 未曾借貸或已清償舊債：從未借貸過勞保紓困貸款；或是曾經借貸但貸款餘額已完全清償者。若尚有舊的勞保紓困貸款未還清，則無法再次申請。
- 未請領特定勞保給付：未領取老年給付、終身無工作能力之失能給付，或未向其所屬機關請領勞工保險補償金者。
線上申請身分驗證怎麼做？三種情況一次看懂
線上申請的關鍵步驟之一就是「身分驗證」，這個步驟等同於傳統的簽約對保。根據您是否擁有土地銀行的帳戶，驗證方式會有所不同。以下為您整理三種常見情況的驗證方式與所需文件：
| 申請人身份 | 所需設備或文件 | 身分驗證方式 |
|---|---|---|
| 已有土地銀行 「實體」存款帳戶者 |
|
可選擇手機簡訊、網路銀行帳密、或搭配讀卡機使用晶片金融卡/自然人憑證進行驗證。 |
| 已有土地銀行 「數位」存款帳戶者 |
|
透過您綁定的他行帳戶進行手機簡訊驗證。注意：款項會撥入您提供的他行帳戶，並可能產生手續費。 |
| 未有任何土地銀行 存款帳戶者 |
|
可透過手機簡訊或搭配讀卡機使用自然人憑證驗證。建議在申貸流程中一併線上開立土銀數位帳戶，可節省撥款手續費，並方便日後還款。 |
提醒：欲使用他行帳戶進行簡訊驗證者，可先至財金公司網站查詢支援的金融機構清單，大部分銀行皆有支援。
如何查詢申請進度？撥款要等多久？
完成申請後，您可隨時回到土地銀行勞保紓困貸款專區，點選「補件/查詢」功能，輸入身分證字號、出生年月日及手機號碼，即可查詢目前的審核進度。一般而言，從送件到審核結果出爐，大約需要 7 個工作天。勞保局核准後，土地銀行會在 3 天內以 Email 或手機簡訊通知申請結果；撥款當日或隔日，會再次以通知告知款項已入帳。
紓困金不夠或資格不符？精選銀行信貸方案幫您渡過難關
若 10 萬元的紓困貸款額度不敷使用，或者因為資格不符（例如勞保年資未滿 15 年）而無法申請，您也可以考慮向銀行申請一般的個人信用貸款。目前許多銀行推出線上申辦的信貸方案，不僅利率優惠，手續費也相當有競爭力。在比較方案時，除了利率外，建議將「總費用年百分率 (APR)」及手續費一併納入考量，才能找到最划算的貸款。以下整理幾個熱門的信貸方案供您參考：
| 貸款產品 | 貸款利率 | 手續費 | 主要特色 |
|---|---|---|---|
| 凱基銀行 優惠專案 | 首期 0.01% 第2期起 2.18% 起 |
0元 | 首期利率極低，適合初期資金緊湊者 |
| 滙豐銀行 限定專案 | 首期 0.01% 第2期起 2.54% 起 |
0元 | 同樣提供首期超低利率與零手續費 |
| 遠東商銀 Online貸 | 一段式利率 2.38% 起 | 0元 | 利率穩定，線上申辦享限定通路好禮 |
| 台新銀行 Richart信貸 | 一段式利率 2.1% 起 | 0元 | 利率具競爭力，無最低年薪限制 |
| 中國信託 Online貸 | 首期 0.01% 第2期起 3.02% 起 |
3,000元 | 申貸達檻贈好禮，品牌信譽佳 |
註：上表各家銀行信貸方案之實際利率、額度及費用仍需視個人信用條件與銀行最終核准結果而定。
勞保紓困貸款常見問題QA
在申請過程中，您可能會遇到各種疑問。我們彙整了勞保局及土地銀行提供的官方資訊，將最常見的問題與解答整理如下，希望能幫助您順利完成申請。
Q1：一定要透過土地銀行申辦嗎？
是的，本次勞保紓困貸款全權委託臺灣土地銀行辦理。這樣做是為了統一作業流程、加速審核，並減輕申請人的申貸成本。唯一的例外是居住在連江縣的民眾，可直接向連江縣農會提出申請。其餘縣市的民眾，無論選擇線上、臨櫃或郵寄，都必須透過土地銀行管道辦理。
Q2：以前申請過勞保紓困貸款，今年還可以再申請嗎？
可以，但前提是您之前的貸款必須已經全數還清。勞保紓困貸款的原則是，同一時間每位被保險人只能有一筆貸款在身。如果您曾申辦過，但截至申請日（114年1月10日）為止，尚有任何未償還的本金或利息，將不符合本次的申請資格。反之，若您已將舊的貸款完全清償，就可以再次提出申請。
Q3：線上申請審核沒通過怎麼辦？
線上申請時，系統會初步檢核您的資料。若因資料填寫不全、影像模糊，或不符合線上簽約對保資格等原因而未能成功送件，請不要灰心。您可以先檢查是否為可排除的錯誤（例如重新上傳清晰證件），若仍無法解決，建議您改採臨櫃申請。請備妥所有應備文件（詳見上方臨櫃申請段落），在申請截止日前親自到土地銀行任一分行，由專人協助您完成申請程序。
Q4：線上申請完就代表核貸成功了嗎？
並不是。線上申請流程的完成，僅代表您的申請案件已成功送交給土地銀行，並由銀行彙整後轉交給勞保局進行最終的資格審核。最終是否核貸，仍需以勞保局的審核結果為準。審核通過後，您才會收到核定的通知，並由土地銀行進行後續的撥款作業。
Q5：如果名下沒有任何土地銀行帳戶，貸款要如何撥款與還款？
即使您目前沒有土銀帳戶，依然可以完成線上申請。針對撥款與還款，處理方式如下：
- 撥款：在線上申請流程中，系統會請您提供一個您本人名下的其他銀行「實體」存款帳戶，作為撥款之用。但請注意，此種跨行撥款可能會被收取一筆手續費（約 30 元）。
- 還款：勞保紓困貸款的每月還款，規定必須從土地銀行的帳戶進行自動扣繳。因此，即使您沒有土銀帳戶，在申貸流程的最後一步，系統會引導您線上開設「數位存款帳戶」。
最佳建議：為了節省跨行手續費並方便管理，建議您在申辦貸款的過程中，直接依指示一併開立土地銀行的數位存款帳戶。如此一來，撥款與還款都可透過此帳戶進行，最為便捷。
Q6：貸款如果逾期未繳，會有什麼後果？
請務必按時還款，若發生逾期未繳的情況，勞保局將會採取以下措施：
- 寄發催繳通知：首先會以書面信函通知您繳款。
- 加計違約利息：逾期的本金將依屆時貸款契約公告的利率，額外加計 1.25% 的逾期利息。
- 從未來勞保給付中扣抵：此為最嚴重的後果。未來若您或您的受益人要請領老年給付、生育給付、失能給付、死亡給付等各項勞保給付時，勞保局會從給付金額中，直接將您未償還的本息全數扣除，直到繳清為止。這將嚴重影響您的退休生活與家庭保障，請務必謹慎對待。
如需更多詳細資訊，請參考勞保紓困貸款官方公告。
更多勞保紓困貸款必知問題
除了上述常見問題，我們也為您整理了更多在申請前後可能會遇到的疑問，幫助您全盤了解這項貸款，做出最適合自己的決定。
Q7：申請書上要求勾選「生活困難需要紓困」，需要另外提供財力或困難證明嗎？
不需要。「生活困難」是本貸款的申請條件之一，但其認定採自我切結方式。申請人僅需在申請書或線上申請流程中，誠實勾選或確認符合此項資格即可，並不需要額外附上任何財力、收入或困難證明文件。審核的重點會放在其他客觀條件上，例如勞保年資是否滿 15 年、有無欠繳保費等。
Q8：申請勞保紓困貸款會不會影響我的聯徵信用評分？
申請過程不會，但若逾期不還則會。這是一項由政府主辦的政策性貸款，其申請、審核作業由勞保局主導。因此，您提出申請的紀錄並不會通報給金融聯合徵信中心（JCIC），不會影響您未來向銀行申辦信用卡或其它貸款的信用評分。然而，請務必注意，一旦貸款核准後，您就負有還款義務。若發生逾期未繳且經催收仍未還款的情況，此不良紀錄就有可能被提報至聯徵中心，進而對您的個人信用造成長遠的負面影響。
Q9：如果我想提早還清貸款，可以嗎？需要支付違約金嗎？
可以，且通常無須支付違約金。勞保紓困貸款旨在幫助勞工，而非營利。因此，若您的財務狀況好轉，隨時可以向承辦的土地銀行申請提前清償部分或全部本金，藉此節省後續的利息支出。這類政策性貸款通常不設有「提前清償違約金」的條款，但具體還款流程，建議您直接聯繫土地銀行承辦分行洽詢。
Q10：成功貸款後，如果我離職導致勞保中斷，還款會受影響嗎？
貸款的還款義務不會因為您的勞保狀態改變而中止。這筆貸款是您個人與銀行之間的契約，即使您後續因離職、退休或其他原因導致勞保投保中斷，您仍然必須依照貸款合約，按月準時繳納本息，直到全數清償為止。若因失業導致還款困難，應主動與土地銀行聯繫，切勿置之不理，以免影響自身權益。
結論：把握時機，審慎規劃您的資金需求
114年度的勞保紓困貸款，對於面臨短期資金壓力、且符合資格的勞工朋友而言，無疑是一項重要的支持。其具備利率低、有寬限期、申辦管道多元（尤其是便捷的線上申請）等優點，能有效緩解燃眉之急。
然而，我們仍需提醒您，紓困貸款本質上仍是一筆債務。在提出申請前，請務必審慎評估自身的還款能力，並仔細規劃未來的財務。最重要的是，務必牢記 114年1月10日 的申請截止日期，把握這短暫的申請時機。
無論您最終是否申請，都希望本文的整理能幫助您更了解這項政策，做出最明智的財務決策。若紓困額度不符需求，也別忘了參考文中整理的各大銀行信貸方案，多方比較，找到最適合您的資金解決之道。
[全文完]